Relocating from U.S. (NJ/NY) to Canada (Ontario) what to Expect 从美国（纽约/新泽西）搬家去加拿大攻略

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博主本人今年早些时候由于签证以及个人职业规划原因，从纽约的工作以及新泽西的家搬家到加拿大的多伦多工作。在这篇博文中将从多个方面总结下自己在此过程中的总结与收获，希望能帮助到后来人。值得注意的是，本文中有一些个人关于税务财务规划等方面的看法，仅供参考，不构成专业税务或财务规划建议，另外任何本文中的信息可能时间变化而变化，本文不能保证及时更新，但是希望思路能帮助到大家，也欢迎看到本篇博文的人如发现文章有任何问题欢迎评论反馈以及讨论。

Driver Licence

Background

首先，可以问问自己是否需要加拿大的驾照。理论上来说打算自己开车的话是一定需要的！因为你的美国驾照只能允许你在加拿大开车两个月，但实际 YMMV ，我知道有朋友用美国驾照开车超过几个月都没问题的，如果出事情不知道会不会很严重。另外，没有 Ontario 的驾照会导致很多加拿大的线上金融账户的开户验证等变得麻烦，所以建议换一个加拿大的驾照。如果你不开车，在 Ontario 可以办一个 non-driver ID card。如果你有美国驾照，一定要提前做好攻略，以免换驾照是缺少资料。这里以 NJ 驾照换到 Ontario 为例，此例非常麻烦，大部分的读者应该比这个简单多了！

首先，关于美国驾照换加拿大 Ontario 驾照的详细说明可以在这里找到。由于我们是从 NJ 转过来，因此需要的文件有

  • 当前的正式驾照，此驾照将会在确认交换时收走
  • 过去 6 个月生成的 driver abstracts 也就是驾驶证记录的 (a) 原件 OR (b) 有驾驶员全名以及驾照号的电子版

这里对于 NJ 驾照持有者来说有个 catch！因为 NJ 的 driver abstracts 是不写最早驾照签发时间的，因此如果你最新的驾照使用时间不到 2 年但是你总驾龄超过两年的话还需要另一个文件来证明自己两年以上的驾龄才可以换到 Ontario 的 regular G-class 驾照！（注：对与在中国驾照上就有驾龄的朋友来说，博主不知道是否可以用于证明驾龄，个人觉得会非常麻烦，因为中国与 Ontario 没有交换协议，即使可以用于证明也会需要更多的翻译公证资料因此笔者没有继续深挖）如果你有未被 NJ 回收的老驾照可以证明驾龄，应该是不用一下提到的 DO-11 表格的，但是建议申请一个以防万一。注意 probationary 也就是实习驾照在 Ontario 不能算作驾龄。

综上，你需要从 NJ MVC 申请以下资料：

Steps For NJ - If still in NJ

Steps For NJ - If no longer in NJ

Steps in Ontario

  • 建议提前一个月约好 Service Ontario 的 driver license exchange appointment，不是所有的 Service Ontario 都支持
  • 当天带齐以上所有文件以及一份地址证明即可

Bank Accounts and Credit Cards

U.S. Accounts

很多美国银行会不支持不在美国的地址，因此离开美国前一定要确保自己的账户设置到了正确的国际地址或者设置到了可以信任的朋友家中。离开美国后过段时间在美国的税务身份就会变为 Non-resident alien，因为美国的银行最多只会发 1099-INT 和 1099-MISC 税表，因此即便在银行的地址还是美国但是实际身份是 NRA 也不用担心报税问题。 以下笔者提供几个支持国际地址的银行账户，值得注意的是，他们的对应的信用卡部门不一定能接受国际地址，改为国际地址可能导致潜在的关户风险。

  • JP Morgan Chase
  • Bank of America
  • Wells Fargo
  • Discover Bank
  • Ally Bank
  • Citi Bank(有关卡风险)

Canada Accounts

加拿大有五大银行，分别是 Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Bank of Montreal (BMO), Bank of Nova Scotia (Scotiabank) 和 Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC). 和 Phone Plan 一样，这几家大银行也有自己的小弟创新型银行，最著名的为 CIBC 的 Simpli financial 和 Scotia Bank 的 Tangerine。

截至今天（04/21/2024），笔者推荐第一次来加拿大的同学推荐 Simpli Financial 的账户，他们家的账户可以不在加拿大时提前开好，只需要提供护照即可，他们不要求任何信用记录，激活账户只需要国际电汇转入他们指定的账户即可。到达加拿大后他们会很快将银行卡寄到你的加拿大地址。另外这个 checking/chequing account 没有任何 fee 而且可以免费提供支票等服务，这点非常重要，因为加拿大几乎所有的线下银行都有不小的月费减免要求，而且加拿大租房通常都需要 check/cheque 以及 bank draft 给房东。

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至于信用卡，如果您有美国的 American Express，建议从美国来的朋友们第一张去申请加拿大的 American Express 并在申请表中输入你的美国 American Express 卡号，这会触发 Global Transfer 便可以没有加拿大信用记录的情况下在批卡后拿到非常高的额度。但是你需要准备好地址证明和银行账单，因此建议在一个月有本地银行帐单后在进行此操作，我当时提交了电话卡账单作为地址证明以及 CIBC 的银行账单便通过了审核。另外关于加拿大信用卡，建议不要给银行你的 Social Insurance Number，因为他们会歧视 9 开头的非永久居民/公民的 SIN。

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Investment Accounts and Retirement Account

US

投资账户这一块着实让人头疼，因为税务问题会变得很复杂，笔者这里建议能关就关，不能关的合并到几个比较方便转到其他国家的券商。不过还是要分情况讨论。

  • 401k 首先如果公司可以帮助你继续保留 401k，你完全可以留着没有任何税务风险，美加在这方面有协议
  • IRA IRA 的话券商支持 NRA 继续保留 IRA 账户，但是不建议在不在美国期间进行任何的交易
  • Personal Brokerage 最好能转到加拿大的券商并更改地址到加拿大（等同于转到加拿大券商），如果不行，之后税务上可能会麻烦。

Canada

加拿大这里的个人税务优惠账户主要有 RRSP (Registered retirement savings plan), DPSP (Deferred Profit Sharing Plan) 和 TFSA (Tax-free savings account)，有的公司也会提供 EPSP (Employee profit-sharing plan)。简单理解就是 RRSP 类似于 401k 或者 IRA 有 tax-shelter 作用，DPSP 是公司可以给你 match 的钱会去到的 tax-shelter 的账户。 TFSA 也是 tax-shelter 的可以自己投资的账户。而 EPSP 比较少见，是公司提供的计划，没有 tax benefit 而且根据公司政策不同而各有所不同。 更具体的信息建议查询加拿大 CRA （Canada equivalent of IRS in US）官网。

Corporate Benefits

  • 401k 如果是在年中 relocation，可以考虑前几个月拉满 401k 以及公司的 match，以最大化这些税务优势账号以及公司福利。
  • Commuter Benefits 记得把自己充值的 pretax money 用掉，即使是 pretax 的收入也是你的钱啊，可以考虑帮家人充值交通卡之类的。
  • FSA (HSA 可以参考 IRA 策略) - 这个可能 YMMV，但是我们公司当年的 FSA 也是只需要交走之前的几个月但是可以用一整年的，如果有什么大手术要做很适合用这个羊毛！举个例子，假设你有个手术需要 $2400, 那么你 FSA 每月会从 paycheck 扣除 $200，但是你年初就可以使用这 $2400，但是每月的 $200 只需要交到你离开美国前，那时候你美国的雇佣关系相当于终止了。
  • 其他福利 - 公司一些其他每年 refresh 的福利记得也可以充分利用，比如很多公司都会有的 wellbeing 项目。

Phone Plan and Internet

Canada Phone Plan

加拿大手机运营商三巨头：Rogers，Bell，和 Telus。至于手机是否兼容，可以确定的是，美国的旗舰机型一定是兼容加拿大的运营商的，不过值得注意的是，很多加拿大运营商至今还不支持 esim，所以如果你是纯 esim 手机，选择运营商时一定要格外注意。

以下我会列出他们自己的子品牌以及一些其他运营商的介绍。

Name Coverage Sub-brands
Rogers ON, QC, NS, NB, MB, BC, PE, SK, AB, NL Fido Mobile, Chatr Mobile
Bell National Wide Virgin Plus, Lucky Mobile
Telus National Wide Koodo Mobile, Public Mobile
Québecor QC, ON, BC, AB, MB Fizz Mobile, Vidéotron Mobilit, Freedom Mobile

运营商的选择仁者见仁智者见智，每个人的需求不一样，选择也会不一样，建议大家多多了解再决定，笔者在选择是主要考虑的因素有

  • Coverage
  • Reliability (据我所知多伦多区域 Rogers 经常 down)
  • Amount of Data
  • U.S. Roaming - 因为我经常要去美国玩
  • Price

最后选择下来，发现 Fizz Mobile 是最划算的，虽然他们自己的 coverage 不多，但是他们可以在没有 coverage 的地方可以免费漫游到其他运营商的网络例如 telus 的，在美国时他们免费漫游到 ATT 的网络。这点简直对我而言就是 killer。要知道其他运营商对于国际漫游是一天十几刀这么收费的哦！

欢迎使用我的推荐码，激活两个月后可可拿 $25 刀：NZMQ6

Canada Internet Plan

这个可以根据你所住的地方决定，通常考虑的因素有：

  • Bandwidth/Speed (Upload and Download)
  • Reliability
  • Medium (Cable/Fiber) - 这点也会影响到前两点
  • Price - 有些的价格是无法 lock in 的，例如可能两年后涨价，可以根据自己需求进行合理选择

值得注意的是，笔者最近去 Roger 店里问，发现他们可以提供网上没有的价格，因此如果愿意的话，也可以多多咨询几家线下门店了解最优价格。

Temperary Phone Plan Before Arriving Canada

如果你想要长期使用有 SIM 卡的 phone plan, 则需要解决刚到加拿大时的上网问题。这个可以考虑去 esimdb.com 找一个最便宜的 Esim 临时用几天，个人体验了下很容易找到非常便宜的流量套餐。

Arriving at Canada/Ontario

Work Permit

如果是你 Work Permit 批准后第一次进入加拿大，你应该知道需要在落地入境的机场同时办理 work permit 并妥善保管。这个会在你办银行卡以及公司登记时用到。

Health Insurance (OHIP and Corporate Benefits)

加拿大是全民保险制度，所以你作为加拿大居民可以免费办理保险，在 Ontario 这个叫做 OHIP，截至 04/20/2024，你无需等待或者预约就可以前往 Service Ontario 办理该保险，建议早上开门后 walk-in 办理。需要携带的东西可以参考：Documents needed to get a health card。我带的文件有:

  • Work Permit
  • 公司提供的地址证明
  • Passport

Social Insurnace Number (SIN)

Social Insurance Number 类似于美国的 Social Security Number，主要用于报税相关以及领福利相关的事务。此号码可以落地后便去 Service Canada 办理，同样的，建议赶早去 Walk-In 办理。 需要的资料见此：https://www.canada.ca/en/employment-social-development/services/sin/apply.html

PRESTO Card

很多网上的资料说 Great Toronto Area 需要用 Presto Card 乘坐公共交通，其实非也，Presto 已经将 GTA 地区的公交系统升级到非常方便的程度了，你可以用任何信用卡或者借记卡刷公交地铁等系统并享受相同的 Presto 优惠以及免费换乘便利，因为信用卡的系统也是通过 Presto 完成的

Toronto Public Library Card

到一个地方怎么能不去他们的图书馆看看感受一下文化的熏陶呢，多伦多的图书馆系统还是非常发达的，他们给多伦多居民提供免费的借阅，打印扫描以及上网服务。甚至，使用他们的图书馆卡账户你可以每年都有免费的票前往指定的博物馆！办理图书馆卡也很简单，只需要携带 Photo ID 以及多伦多住址证明即可。此卡每年都需要凭借住址证明 renew 一次。

Reference